”在谈到青岛市农村金融制度创新的成功因素时,由翠玉说

副市长黄龙华说:“有了担保和风险基金,就相当于给银行贷出去的款上了多道保险,银行的顾虑被打消了,信贷支农积极性也提高了”

在抵押贷款中,银行最担心的就是抵押物拿过来没有用,不能尽快处置,钱收不回来只有确保土地经营权能够尽快“交易变现”,银行才敢于接受土地经营权作为抵押物

发展现代农业需要信贷支持,现实情况是,农民拥有的土地承包经营权,是难以进行抵押融资的如何在原有的占有、使用、收益权的基础上,赋予农民承包地承包经营权抵押、担保权利,必须尽快突破

由青岛市政府印制、各区市政府颁发的《土地经营权证》正是探索农地“三权分离”,特别是探索如何放活土地经营权农业行业分类的破冰之举,使经营权真正从承包经营权中分离出来,成为一种相对独立的权利,帮助农民从土地的单纯性资源收益拓展到资产性收益

6月27日,山东省青岛市平度市蓼兰镇,春香秋实家庭农场主李春香收到一条银行短信,提示她从潍坊银行青岛分行借贷的100万元已经到账了与以往不同的是,这笔贷款,采用了青岛市人民政府印制、平度市人民政府颁发的《土地经营权证》作为抵押物

帮助农民解决“融资难”问题,青岛市开辟了多条途径去年,在全市开展了农村土地承包经营权、建设用地使用权、农村房屋所有权和林权等“四权”担保融资工作,赋予农村产权抵押担保权能,共发放“四权”担保融资1.3亿元今年,金融机构与74家新型农业经营主体就土地承包经营权抵押贷款进行对接农业机械行业分析,初步达成融资意向1.5亿元,已落实到位资金1900万元

习近平总书记在去年底召开的中央农村工作会议上指出:土地承包经营权主体同经营权主体发生分离,这是我国农业生产关系变化的新趋势,要不断探索农村土地集体所有制的有效实现形式,落实集体所有权、稳定农户承包权、放活土地经营权

近年来,各地农村土地承包经营权确权登记颁证试点如火如荼,不少地方包括青岛市的农民拿到了属于自己的《土地承包经营权证》李春香的《土地经营权证》,与《土地承包经营权证》虽只有一词之差,含义却截然不同《土地承包经营权证》更强调的是“承包权”,发给具有承包权的农民;《土地经营权证》强调的是“经营权”,发给流转了大量土地的大户、家庭农场、合作社等新型中国农业行业标准农业经营主体

“村集体资产的处置一直是一个难题,有的地方可能村干部徇私舞弊,损害了集体资产,也有的地方村干部很公正,但是说不清楚有了这个统一、开放、透明、规范的交易平台,把村级集体资产的处置归集到这个平台上运行,通过完善的制度建设、科学的交易流程、全方位的监督措施,实现了真正意义上的阳光操作”胶州市农业局局长杜润生说

“一块黄金,放在那里是死物,流通起来才会变成财富农村沉睡的资源怎么才能激活、变现?农民的财产怎么才能更灵活地运用,带来更大的收益?我们必须要从根源上去思考”谈起农村产权制度改革的重要意义,王伟告诉记者

风险控制:“两项措施”为农村贷款追加保险

贷款要有抵押物以,减少放贷风险这,是银行商贷中国农业行业官网行规;农民从事农业生产需,要资金却,缺乏具有法律意义的抵押财产成,为一道难题山东省青岛市在深化农村土地制度改革实践中将,土地所有权、承包权、经营权分离给新型经营主体颁发土地经营权证并以此作为贷款抵押物证政府银行农户三满意 请看——

如果地处太偏远,实在流转不出去的土地怎么办?没关系,还有土地银行胶州市现代农业服务中心组建了一个“农村土地银行”,对难以交易变现的抵质押涉农物权,按照政府确定的最低限价进行托底接收,支付存入“利息”,再将土地划块后贷给愿意种植的新型农业经营主体或者普通农户,收取贷出“利息”按最低限价交易后,所产生的差价部分,银行承担10%,其余部分由融资性担保公司代偿

青岛农商银行着力进行了中国农业行业银行机制上的创新“青岛农商银行就是为‘三农’而生银行,坚持不脱农、多惠农是我们的原则”青岛农商银行行长刘宗波说,“为全面保障涉农领域信贷投放,我们建立健全了激励约束和内部考核机制,在信贷规模安排、财务费用、激励考核等方面向‘三农’市场全面倾斜到今年5月末,涉农贷款余额376亿元,涉农贷款增幅达6.97%”

王伟说:“实行土地承包经营权确权登记颁证制度,并对土地规范流转,经营方可向所在区(市)政府申请登记、颁发经营权证,享有《土地经营权证》所赋予的抵押、担保权能”

“我流转了2000多亩地,以前也想过拿经营权做抵押贷款,也去银行咨询过,但是银行不给贷”李春香告诉记者,“这张证相当于政府对我流转的土地先做了核实,政府为我开了证明,所农业部行业专项以银行很快就给我贷款了”

过去,商业银行不愿贷款给农民的根本原因是贷款额度相对较小,但是所花费的人力成本一点也不少李春香的2000多亩地,光流转合同就一百五六十张,摞了一大摞,如果用流转合同去抵押贷款,银行要审核这些合同的真实性就非常耗时“现在,农民拿着政府发的证去贷款,政府为它的真实性负责,银行节省了大量的人力成本,放贷积极性必然会提高”平度市农业局局长张娴君说

“发证的初衷实际上是为了稳定流转关系”具体负责这项工作的青岛市农委副主任张永昌说,“流转合同不能一年一签,流转关系稳定了,家庭农场、合作社等才能有稳定的预期,才能放心在土地上投资”

机制创新:农村金融改革迈出实质步伐

潍坊银行青岛分行副行长陈勇介绍中国农业机械行业,潍坊银行现在已经与联合会联合推出了“金土地”系列信贷产品,包括针对农民合作社的“合作赢”;针对土地经营大户的“富满地”,扶持荒山开发的“相思豆”等

在大部分银行大力追逐理财业务、大公司业务的同时,潍坊银行独辟蹊径,精确定位“小微金融”和“农村金融”,作出了一些典型案例,比如,向青岛大黄埠樱桃西红柿专业合作社发放信用贷款200万元,是全市为农民专业合作社发放的首笔信用贷款等;李春香的家庭农场100万元土地经营权抵押贷款,也是出自潍坊银行青岛分行之手

各种形式的担保是对银行贷款的有效保障,除此之外,政府还出资设立了风险补偿基金“由青岛市财政、金融部门牵头,对融资性担保公司代偿情况进行核实,由市、区市财政按照担保农业行业分析公司实际代偿额的30%,其中市财政承担20%、区市财政承担10%,从涉农物权贷款风险补偿基金中拨付给融资性担保公司”张永昌说

胶州市农村产权交易中心大厅里,设置了交易咨询、申请受理、资格审查、资产评估、抵押登记、土地银行六个业务办理窗口巨大的电子屏幕上,一行行土地需求信息和出让信息不断滚动显示

“青岛市委、市政府出台的这些措施,在顶层设计上解决了方向问题,这就成功了一半但是,她更清楚的是市场作用,“政府设计方向和框架,最终的选择权、决定权还得交给银行‘使市场在资源配置中起决定性作用’,是党的十八届三中全会对经济体制改革的根本要求”

人民银行青岛市中心支行侧重于金融政策的研究制定一些重要文件,例如《青岛市农村土地承包经农业方面的法律法规营权抵押贷款管理办法(试行)》都是由其协助政府部门制定出台的“去年,我们与市农委共同签署了《金融支持现代农业发展战略合作协议》,确定在‘六个方面’、围绕‘17项’具体工作开展合作,推进土地承包经营权、农业补贴资金质押等农村金融产品创新等,目前很多工作已经取得了突破性进展”人民银行青岛市中心支行货币信贷管理处处长郝龙敬说

“到现在为止,我们已经发布土地流转交易供需信息130多条,完成了里岔镇东安家沟村、远家阿洛村等9户农村土地流转交易,出具了《胶州市农村产权交易鉴证书》,并对一宗土地流转交易的受让方发放了《农村土地经营权证》”胶州市委书记张德平介绍

所有权、承包权、经营权“三权分离”的格局逐渐清晰,这是我国农地产权农业方面的谚语制度的重大理论突破与实践创新

《土地经营权证》用在贷款抵押上,更显示出易操作、易管理的特性

不良处置:交易中心与土地银行保障抵押物变现

有了土地银行,农村土地经营权就像小麦、水稻、玉米一样,也有了最低保护价,有了托底收购,银行的顾虑彻底打消了

经营权从承包经营权中分离出来,为什么一定要有张证呢?

青岛市副市长黄龙华介绍:“我们在农村贷款中增加了再担保环节,在贷款人向银行提供农村土地承包经营权等抵质押物的基础上,专门的融资性担保公司再为贷款人提供担保”

青岛市委、市政府先后出台了《关于开展农村土地承包经营权确权登记颁证工作的意见》、《关于开展农村土地承包经营权等担保融资的意见》等,细化了改革思路和推进措施;农业方面的行业制定出台了《农村土地经营权登记管理办法》、《青岛市农村土地承包经营权抵押贷款管理办法(试行)》等,细化了政策措施,加大了投入力度

记者了解到,胶州市要求对农村集体经济组织的资产交易,必须纳入市农村产权交易中心进行交易这又是为什么呢?

抵押融资:“三权分离”赋予农民充分的财产权利

循着一笔农民贷款的脉络追溯调研,记者看到青岛市在农村金融改革上进行了很多创新实践,可以说,在这场农村金融改革破冰之旅中,政府部门既是设计者,也是推动者

在工作机制上,实施了市委分管领导总牵头、分管市长靠上抓、相关部门具体抓的推进机制,明确了农村改革责任主体、路线图和时间表,建立了“市、区(市)、镇(街道)”三级工作台账今年以来,市委、市政设施农业包括哪些府已经召开了3次农村改革现场会,部署安排任务,督查调度进展

为此,青岛市采取了两项措施对农村金融进行托底:一个是创新担保方式,一个是设立风险基金

青岛市委副书记王伟说:“在农村土地承包权和经营权分置改革上取得的突破性进展,标志着青岛在推动农村金融领域改革上迈出了关键一步这笔用土地经营权做抵押的贷款,就像一块手表,表盘上呈现出的只是几个简单的指针,但背后却是一个极为精密的齿轮组合,环环相扣,层层啮合,精确运转”

李春香拿的是青岛市人民政府印制的一张《土地经营权证》,翻开深绿色的证书,上面详细记录着“经营方:平度市春香秋实家庭农场”、“面积:2586.17亩”、“地块总数:9块”、“流转年限:2011年10月1日-2017年10月1日”等

对青岛这中国农业机械行业样站在时代潮头搏击的国际化城市来说,农村金融改革破冰之旅已经开启,体制机制的齿轮进入良性运转,唤醒沉睡的农村资源,在农村这个巨大的表盘上,发展的指针正在超越时间、超越历史,向农村全面小康的伟大梦想奋力追逐

对于商业银行来说,前期的资质、抵押物审核都是为了一件事——保证能把钱安安全全地收回来“银行不愿意做农民贷款,还有一个很重要的原因是农业生产风险大,贷款保障性差”潍坊银行青岛分行业务支持部部长郭保政告诉记者,“银行对贷款都是要终身追责的”

前不久,记者来到青岛,对农村金融改革进行了深入采访,试图打开农村土地经营权抵押贷款的“表盘”,解析农村金融体制机制的“齿轮”是怎样设置和运转的

“青岛各区市都成立农业行业标准网了新型农业经营主体联合会,联合会通过与金融机构的协调配合,建立了‘联合会协调初审、银行独立调查、联保或一户多保’的全新信贷模式”青岛市农委经管处处长杨峰介绍

本报记者 唐园结 于洪光 江娜 刘艳涛 孙永健 吕兵兵

青岛市农委主任由翠玉介绍:“在这个环节上,青岛建立了农村产权交易中心,通过市场运作推动土地经营权流转,对暂时难以流转的,通过‘农村土地银行’进行托底接收”

秦丽是平度市田庄镇吴家屯村农民,她注册了3168亩的“兴盛家庭农场”,前期投入较大,资金周转遇到了困难由联合会牵头,进行贷款资质的前期考察,实行“联合会企业+家庭农场(专业大户)”合作担保模式,在帮助秦丽进行联户担保基础上,由联合会依托的一家涉农企农业部行业标准业进行追加担保最终,秦丽拿到了250万元贷款,解了燃眉之急

在青岛,以潍坊银行青岛分行、青岛农商银行、人民银行为代表的三家银行抓住了机会,迈出了实质步伐